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泰隆模式挺进山东

2019/07/13 来源:永州信息港

导读

“泰隆模式”挺进山东“受淄博高青县政府邀请,我们打算在山东复制一个新泰隆,淄博将成为泰隆模式在省外的个异地扩张试点城市。”日前,浙江

“泰隆模式”挺进山东

“受淄博高青县政府邀请,我们打算在山东复制一个新泰隆,淄博将成为泰隆模式在省外的个异地扩张试点城市。”日前,浙江泰隆商业银行董秘齐秀洁对经济导报说。据业内人士透露,泰隆将作为大股东在高青县成立一家村镇银行,其余5位股东则是淄博当地民营企业。

“山东不仅经济总量大,金融业发展前景在全国也是比较靠前的,这是我们看好山东的理由。”齐秀洁告诉导报,“山东各地的商业银行发展得都很好,还成立了家城市商业银行发展联盟,金融业务的开展很受银监会的赞赏,这是我们看好山东的另一个重要原因。”“三品三表”控风险

浙江泰隆商业银行2007年年报显示,其2007年度实现净利润1.4亿元人民币,截至2007年年末,资本净额8.8亿元人民币,不良贷款率仅为0.6%。截至2008年底,不良贷款率也仅有0.7%,这在银行业中是不多见的。泰隆的前身是台州市泰隆城市信用社,2006年经银监会批准后改建成浙江泰隆商业银行。截至2009年1月,泰隆已有1个经营部,14个支行,杭州、宁波、丽水3家分行。

“泰隆模式”是其在多年经营中小企业贷款,涉足农村金融服务后独创的一套商业银行运营模式,主要依靠机制创新,实现信用贷款,解决信息不对称、担保难的问题,在利率风险控制和定价、服务品质方面位列同行业前列。此外,泰隆董事长王钧提出的“三品三表”在实际操作中被视为降低银行贷款风险的不二法宝,受到银监会主席刘明康的高度赞同。

王钧认为,小企业风险控制重要的就是信息对称,而其核心就是要了解客户的人品和自己的人品。因此他主张的“三品三表”就是要了解中小企业生产经营,不能光看它的报表,还要考察三品和三表。所谓“三品”,就是人品、产品、押品。这样,就基本做到对客户知根知底。所谓“三表”,是水表、电表和海关报关表。企业每日的运营情况、现金流向都可以通过“三表”一目了然。

他倡导的理念是“小企业主大多都是讲信用的”,因此信用贷款这种看似“华而不实”的方式反倒成了泰隆盈利的法宝。“目前泰隆商业银行的中小企业贷款93%以上是信用贷款,抵押贷款仅为7%。”

信用贷款的高风险性成为大型商业银行涉足的障碍,而它的高收益却是小银行滋长的肥沃土壤。据介绍,如果扣除经营成本,单从存贷差的角度看,小银行也是比较赚钱的。据悉,泰隆商业银行小企业贷款利率为基准利率的1.7倍,平均利率在8%左右。据了解,1.7倍是城商行贷款利率的上限,因而对小银行来说,存贷差空间较大。而活期存款多、定期存款少,资金成本较低也是泰隆盈利的优势所在。

齐秀洁介绍,成功复制“泰隆模式”的好处在于,可以有效帮助当地中小企业创新理念、管理机制、培养人才。“泰隆模式的特点非常明显,主要在于它的机制和体制创新方面。由于我们是法人机制,资本构成全部是民营资金,因此可以完全放贷满足市场需求,对市场反应十分灵活,完全由市场主导,这和传统的商业银行部分受制于政府的情况差别很大。”

对于异地扩张是否会造成同业竞争,齐秀洁回答得很肯定:“我们的模式经过调研和实践,被证明是和当地市场需求相吻合的,在同业间不会造成恶性竞争,只会形成有序竞争。村镇银行成立后也将受到银监局的监管。”股权分配尚不明确

导报多方打听得知,即将成立的高青县村镇银行除了浙江泰隆商业银行作为主要发起人占主要股份外,其余股东均为当地民营机构和企业,其中就有扳倒井集团和一些养殖专业户。大部分小股东入股意向明确,目前尚在与大股东讨论确立注册资本金和股东持股比例分配问题,其后将进行客户需求分析和进一步的市场调研。

导报随后采访拟参股股东,对方的回答十分谨慎:“泰隆商业银行在业界是很的,与他们合作势在必行。起初他们要求完全控股,这在我们看来是不可能的,经过几次交涉,他们的控股比例终从90%降到80%,现在还在进一步交涉中,大约5月底6月初才有结果。”

导报从山东省银监局了解到,省内首家村镇银行——寿光村镇银行成立当年注册资本为1亿元,股本总额1亿股,江苏张家港农村商业银行股份有限公司作为主发起人持股比例为71%,山东寿光农村合作银行持股比例为19%,山东乐义金融担保投资有限公司持股比例为10%。农村金融引爆

如雨后春笋般冒出来的各省市农村金融机构,正是在银监会鼓励新型农村金融机构发展的号召下成立的。2008年,银监局针对农村金融机构的发展曾出台3年规划,目标为3年内县(市)及以下乡镇、行政村金融服务全覆盖,各类新型农村金融机构至少要增加至千家以上。

数据显示,占全国企业总数99%的中小企业,创造了全国GDP的60%、税收的50%、进出口总额度60%;国家发明专利的65%、新产品开发创新的80%均来自这一群体,它们为全国提供了75%以上的城镇就业岗位。

然而,正是这一承担经济重任的大军,在这一次金融危机中遭遇融资的瓶颈。从银监会的监测看,中小企业融资难的问题不仅没有缓解而且正在加剧。“虽放松了贷款规模,但贷款仍没有惠及小企业,对小企业的贷款增速大大低于大企业。”银监会副主席王兆星曾指出。

在一系列监管、财税政策引导下,农村金融体系的建设大有星火燎原之势。据银监会统计,至2009年1月底,中国已有108家新型农村金融机构开业,包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社。导报从山东省金融办了解到,山东省内新型农村金融机构数量也已达到172家,其中小额贷款公司34家,村镇银行5家,农村信用社112家,农村合作银行17家,农村商业银行3家,农村资金互助社1家。

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