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报告三分之一中国小微企业处于亚健康状态

2018-10-12 16:26:07

广发银行今日发布《中国小微企业白皮书》,报告内的“小微企业健康指数”显示,三分之一中国小微企业“综合健康指数”低于基准值,处于“亚健康状态”,经营发展较为困难。其中,医药、文体用品及器材、鞋包行业指数偏低,经营压力较重。

《白皮书》称,“行业竞争激烈”、“成本压力大,利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是目前中国小微企业经营发展面临的五大共性问题。

调研结果显示,抛开宏观经济政策环境因素,“筹资扩张困难借贷难”位列制约企业发展的影响因素位,有24%受访小微企业主认为“筹资扩张困难借贷难”是影响企业发展的主要原因。是否能得到及时、专业的融资服务直接关系着小微企业的健康发展。

国家工商总局的统计数据显示,截至2013年底,全国小微企业总数为5606.16万户(含个体工商户);通过本次调研数据所得,平均每家企业资金缺口约为70.5万元。据此推算,全国小微企业的融资需求总额为39.52万亿元。而根据银监会的数据,截至2013年底,全国用于小微企业的贷款余额为17.76万亿元,这意味着,对小微企业而言,仍有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决。

《白皮书》称,小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特征,不仅需要更个性化的信贷产品,也亟需个性化的综合金融服务产品,以支持企业健康发展。这对金融机构的产品也提出相应的挑战,需要围绕这些特征开发相应的信贷融资产品和综合金融服务。小微企业金融产品的个性化、特色化将是未来发展的必然趋势。

从融资渠道来说,调研显示,当小微企业面临资金周转缺口时,68%的小微企业会将银行作为的融资渠道,其次是向亲友借款(18%),其他民间借贷机构的提及率均少于10%。而当选择贷款银行时,小微企业普遍认为贷款利息是重要的影响因素,其次是抵押方式、贷款额度和放款时间。

除融资服务外,调研还显示,转账结算、代缴税费、证照年审、代发工资以及现金流管理是目前中国小微企业需求的金融服务。

专家表示,金融机构势必需要针对小微企业开发标准化、模块化的综合金融服务产品,而服务渠道的创新也将是未来小微企业金融领域的主要趋势。综合互联网服务平台、电话银行、手机银行等创新服务渠道将扮演越来越重要的角色。

此外,报告还从不同经营周期以及不同行业两个维度对小微企业进行剖析,据《白皮书》显示,处在不同经营周期的小微企业,往往在经营心态和融资动机两个方面呈现出不同的特点,对金融产品服务的需求重点也有较大差异。

如处于生存期(3年以下)的企业经营信心低,融资需求高,更偏向信用贷及时效性高的产品;步入平稳期(3-7年)的企业健康指数明显上升,融资需求旺盛,融资频率较高,需要循环授信类产品,对POS设备以及企业现金管理服务的需求开始上升;处于扩张期(7-10年)的企业扩张性需求以及转型需求,信贷需求强烈,对企业资金管理服务需求较大。而步入10年以上(成熟期)的企业偏好低利率抵押性贷款产品,对供应链资源整合服务以及企业资产管理需求较大。

据介绍,本次白皮书调研工作历时近一年,覆盖环渤海、长三角以及珠三角三大经济圈,重点选取小微企业数量集中的12个城市、中小微企业占比的15个行业进行调研。

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