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村镇银行外部经营环境恶劣应积极推进村镇银行转型发展大岛由加利近况

2019/07/17 来源:永州信息港

导读

【杂五烩九07月11日讯】村镇银行是基于农村地区,不过村镇银行受到了一定的限制,所以说应该积极推进村镇银行转型发展。村镇银行外部经营环境

【杂五烩九07月11日讯】村镇银行是基于农村地区,不过村镇银行受到了一定的限制,所以说应该积极推进村镇银行转型发展。

村镇银行外部经营环境恶劣 应积极推进村镇银行转型发展

村镇银行是设立在农村地区,主要为当地“三农”和小微企业发展提供金融服务的小型银行业金融机构。由于隐性担保缺失、队伍建设缓慢、不完全信息约束等诸多因素的影响,村镇银行的发展受到了一定限制,,支持“三农”的意愿有所削弱,作用大打折扣。随着问题的积累还会对区域金融稳定造成一定的影响,有必要及时采取措施加以解决。

村镇银行外部经营环境的影响

(一)金融领域的重大改革倒逼村镇银行加快改革转型。目前,息差收入是村镇银行主要收入来源,随着利率市场化改革的进一步推进,在初期形成市场价格的过程中利差会继续缩小,客户的利率敏感性也会显著提高。在资产和负债两端的压力下,做规模、吃利差的老路难以为继。利率市场化、机构多样化以及存款保险制度与村镇银行关系密切、影响直接,村镇银行只有加快改革转型,才能增强对外部环境变化的承受能力。

(二)金融风险的重大变化迫使村镇银行强化风险管控。首先是信用风险。随着经济形势的变化,银行业风险有加速积聚的趋势,村镇银行的区域特点明显,受区域和产业调整的影响比较大。其次是流动性风险。同业资金流动性高、波动性大的特点增加了流动性风险管理的难度。银行经营面临的诸多风险终都是以流动性紧张的形式表现出来,一旦流动性不能保持,风险就会暴露。

(三)金融业态的发展变化要求村镇银行提升金融服务。现代信息科技的应用催生了互联网金融,这在很大程度上降低了传统网点资源的战略价值;银行铺摊设点、点多面广的竞争优势正在不断被互联网金融鲸吞蚕食,对传统的银行业提出挑战。

当前村镇银行发展中的问题

(一)信誉度存在先天不足。村镇银行在公众心中的信用度较低,尤其是村镇银行多为新设机构,其积累的历史信誉几乎没有,因此导致储户对其信用度疑虑重重。村镇银行覆盖的农村地区经济相对落后,人均收入水平不高,个人和企业的闲置资金较少,再加上结算渠道不畅,村镇银行在继续发放贷款方面潜力有限,只能通过收回再贷的方式维系发展,资金规模的约束较大。

(二)队伍建设缓慢。村镇银行的发展前景和待遇对人才的吸引力明显不足,很难吸引中、高级专业人才在此长期供职。加之,村镇银行从事的多为缺乏特色的传统的存、贷、汇业务,与传统金融机构的产品基本同质化。传统业务很难使员工得到现代金融知识的历练,也就很难造就一支具有现代金融发展理念的职工队伍。

(三)存在不完全信息约束。有的村镇银行对农户和农村中小企业以及农民专业合作社经济组织的信贷需求不熟悉,造成信贷人员很难获得有效信息来对农村各类信贷主体提供金融服务。村镇银行基层分支机构很少,导致他们获取农民有关贷款需求信息的成本很高,不完全信息约束在短时间内难以缓解,村镇银行的信贷人员必须经过长时间的调研和信息积累,才能熟悉农民的信贷需求和信用状况,克服信息不完全的约束。

推进村镇银行转型发展的建议

(一)加大扶持力度。相关部门和监管当局应综合运用财税杠杆和货币政策工具,发挥存款准备金、支农再贷款等货币政策在促进农村金融发展中的作用,实行定向税收减免和费用补贴,引导村镇银行延伸针对农村和农户的金融服务。对村镇银行适时开放同业拆借市场,以增强其资金实力。降低结算准入门槛,使村镇银行可以加入银联,提高其结算效率。

(二)树立正确经营管理导向。应规范村镇银行绩效考评体系和办法,树立正确的发展观和绩效考核导向,结合当前的实际,村镇银行要提高改革转型和风险防控的考核力度,突出和细化发展战略、风险合规、资本节约、价值创造这几类指标,加快建立完善的绩效考评体系;应注重控制风险,降低业务规模和发展速度的考核权重,防止业绩考核脱离实际;应加强企业文化建设,增强员工改革转型的参与意识,强化合规经营的风险意识,凝聚员工共识,推动村镇银行平稳发展。

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